（转让）嘉信理财推出新的智能投顾平台

Charles Schwab Corp. 计划在 2017 年推出新的智能投顾服务平台，以顺应金融公司和计算机算法驱动的金融合作趋势，与 Vanguard 竞争市场。

与此同时，一些传统金融服务公司，如摩根士丹利和美国银行的美林证券，宣布了他们在 2016 年建立自动化投资管理服务的计划。Vanguard Group 的私人财务咨询服务，结合了计算机和人工咨询服务，总资产470亿美元。

Schwab 的原创平台 Schwab Intelligent Advisory 通过连接 Betterment 和 Wealthfront 等智能金融平台，提供全面的自动化金融服务。然而，随着智能投顾行业的不断发展，它已经被一些所谓的“混合服务”所垄断，包括万家集团。

随着新平台的发布，嘉信将开始与 Vanguard Group 展开更直接的竞争。施瓦布的最低投资门槛为 25,000 美元，其服务的人数将超过 Vanguard 的投资者，后者的最低投资门槛为 50,000 美元。两者的成本相似，Vanguard 的加权平均值为 0.4%，Schwab 的加权平均值为 0.36% 到 0.52%。

总部位于旧金山的 Charles Schwab 将继续在“Schwab Smart Consulting”平台上服务，该平台于 2015 年 6 月推出，目前拥有 102 亿美元的资产。原来的加薪智能咨询平台可以在手机上提供一定的服务嘉信c币，但不包括新平台提供的核心理财服务。

Schwab 高级副总裁 Neesha Hathi 表示，新的 Schwab 智能咨询平台的目标市场是“以前从未有过财务计划的高净值人士”，并补充说此类客户“没有成熟的财务经验，但做为特定目的管理资金。”例如退休金融、大学金融和长期医疗金融。

许多人没有足够的资产来满足许多金融机构要求的最低 500,000 美元的门槛，因此这些人以前没有接触过更多的财务规划。

Neesha Hathi 说，Schwab 之前的智能建议平台专为希望“自助”管理资金、想要低成本投资选择但不一定有具体财务计划的投资者而设计。

施瓦布新智能货币平台的推出反映了混合平台的演变，专门从事资产管理行业研究的公司 Cerulli Associates 的斯科特史密斯说：“即使每个人都很好，每个人都需要帮助。他们需要工作借助平台实现特定目标。”

施瓦布新的智能投顾平台将于 2017 年上半年发布嘉信c币，并将很快在内部员工和客户中进行试点。

要使用这项服务，用户需要花 30-45 分钟在线回答一些问题并填写他们的财务信息。

平台将为用户匹配专业的理财顾问，并进行长达一小时的电话或视频交流，讨论用户的理财方案。

财务规划主要侧重于退休储蓄、大学储蓄和医疗保健。 Schwab 为客户提供更复杂的财务规划，例如房地产和税收计算。

JPM 编译自

《华尔街日报》查尔斯·施瓦布 (Charles Schwab) 加入 Wave 以人为因素提供机器人服务。