Libra和央行数字货币进展迅速 比特币支付有未来吗？

2008年，比特币白皮书发布，正式开启了人类历史上第一次加密货币实验。

2014年，央行成立专门研究团队，对数字货币关键技术和发行流通环境进行研究，迈出了央行数字货币发展的第一步。

2019年，拥有27亿用户的Facebook发布了Libra白皮书，意在建立一个简单的、无边界的、服务于数十亿人的货币和金融基础设施，掀起了巨额货币发行的高潮。

三者跨越时空，却先后瞄准了支付赛道：央行数字货币主攻国内零售支付场景，Libra主攻跨境支付，比特币想打造数字货币和在线支付即有别于传统金融系统的系统。

它们也有很大的区别：央行数字货币由央行主导，是法定货币的有效补充，由政府直接监管； Libra 由 Facebook 主导，由 Libra 协会管理，受各国监管； 比特币是完全去中心化的，总量不变，理论上任何人都可以通过挖矿或交易持有。

从发展历程来看，比特币显然走在了前列：经过10多年的演变，虽然还没有发展成为真正的支付货币，但在全球范围内积累了庞大的用户基础，其市值甚至超过韩国、巴西、加拿大、墨西哥、澳大利亚的本国货币已成为世界第11大货币，被视为“数字黄金”。

当然，比特币在支付方面也不是没有作用：在技术层面，比特币扩容解决方案闪电网络正在蓬勃发展。 2019年上半年，其节点数量和容量几乎翻了一番； 超过15,000； 在政策层面，越来越多的国家承认比特币的合法地位，接受比特币进行支付结算。

但是，比特币支付功能的短板依然突出。 除了受限于网络性能，币价波动、全球监管等因素也制约了其进一步发展。

面对后来者的进攻，比特币支付将何去何从？

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央行数字货币、Libra、比特币的比较

同样在支付方面，央行数字货币Libra和比特币的发行目的、操作系统、落地场景都不同。

央行数字货币的研发始于2014年，经过五年的准备，越来越多的细节浮出水面。

8月10日，在中国金融四十人论坛上，央行支付结算司副司长穆长春表示，去年以来，数字货币研究所相关人员“996”，中央银行银行的数字货币即将问世。 他还公开了央行数字货币的设计理念和技术架构：

1、鉴于零售所要求的高并发性能无法通过采用纯区块链架构实现，央行决定保持技术中立，不预设技术路线，即不一定依赖一定的技术路线。

2. 采用双层操作系统，央行先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

3、商业机构需向央行足额缴纳100%准备金。 央行数字货币仍然是央行的负债，由央行信用担保，具有无限的合法还款能力。

4.在两级运行体系下，仍坚持集中管理模式，确保中央银行在交付过程中的中心地位。

5、央行现阶段的数字货币设计侧重于M0的置换，而不是M1和M2的置换； Libra 也抵押了所谓的 100% 储备资产，但不限于 M0，可能会出现货币超发的情况。

6. 必须具有高扩展性和高并发性能，用于小零售高频业务场景，可以加载智能合约。

相比之下，以 Facebook 为首的 Libra 还处于早期阶段，存在一定的不确定性。

去年5月，Facebook成立了区块链部门，低调进行加密货币的研发。 今年6月，Libra白皮书正式发布。 根据描述，Libra 的使命是建立一个简单、无国界的货币和金融基础设施，为数十亿人服务。 它由非盈利组织 Libra Association 管理，该协会已有 Mastercard、PayPal、PayU 等 28 个创始成员。

与大多数加密货币不同，Libra 完全由实物资产储备支持。 对于每一种新创建的 Libra 加密货币，Libra 储备中都有相应的一篮子银行存款和短期政府债券，以建立公众对其内在价值的信任。

Libra 还继承了新数字货币的几个特点——能够快速转账、通过加密确保安全、轻松自由地跨境转移资金。 预计将于2020年上半年发布。

但自Libra白皮书发布以来，监管层频频施压，增加了Libra的变数。 在提交给美国证监会的季度报告中，Facebook 也提醒投资者，有很多因素可能会阻碍 Libra 如期推出。

与央行数字货币和Libra相比，比特币已经发展了10年，拥有成熟的技术体系和日益庞大的用户基础，而在支付环节，闪电网络的快速发展激活了比特币的支付功能。 在比特币信徒眼中，比特币将从“数字黄金”的1.0时代正式进入“支付货币”的2.0时代。

支持这一论断的是闪电网络的创新突破：它具有高可扩展性，每秒可容纳数百万至数十亿笔交易； 具有即时交易性能，交易时间以毫秒为单位； 支持小额支付应用场景。

密码学分析公司CoinGecko发布的最新数据显示，从1月1日到6月30日，比特币这一二层协议的网络容量增长了87%，节点数量从2298个增加到4576个，增速接近到 100%。

与此同时，今年也有越来越多的初创公司加入到闪电网络的研发和推广中：

4 月，Moon 推出了一个网络浏览器扩展程序，允许在线购物者使用他们的 Lightning 钱包在亚马逊和类似网站上购物。

6 月，Bitrefill 宣布，美国主要加密货币交易所和钱包服务提供商 Coinbase 的用户可以直接通过其交易所账户使用其全套闪电网络服务。

7 月，Fold 宣布将比特币的闪电网络整合到其应用程序中，帮助用户在亚马逊、星巴克、优步和其他大型零售商处使用比特币。

然而，比特币价值的稳定性、合规性和闪电网络技术的安全性，都是比特币成为主流支付手段的挑战。 可喜的是，比特币支付正在全球“多地开花”，覆盖了餐饮、住宿、购物等主要消费场景。

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盘点比特币支付场景

根据Coinmap数据，截至发稿，全球共有15355家商户接受比特币支付。 这些商户大多位于北美、欧盟等相对发达的国家和地区。 受经济不稳定影响的阿根廷和委内瑞拉等国家的商人数量也在增加。

根据公开报道，火星财经梳理了比特币支付的主要实现场景：

1、购物消费

今年7月，据外媒报道，澳大利亚连锁超市IGA的1400多家门店正在接受比特币和其他加密货币进行支付。

据悉，IGA的解决方案提供商是TravelbyBit。 公司获得币安战略投资，为IGA旗下各家超市收银机配备PoS设备。 设备支持BTC、ETH、LTC等支付。

此外，一些公司正在推广比特币在线购物。 4 月，加密支付处理初创公司 Moon 宣布，所有支持闪电网络的钱包将能够通过其浏览器扩展直接在 Amazon.com 上使用比特币等加密货币。

2、支付工资

比特币支付最近最大的发展是在新西兰成为了一种合法的支付方式。 近日，新西兰税务局（IRD）在其所得税法中指出，员工可以通过加密资产支付工资。 Morgan Creek 的联合创始人 Pomp 评论说，新西兰已成为第一个将比特币合法化以替代国家主权货币支付工人工资的国家。

与此同时，越来越多的组织和机构开始使用比特币来结算工资，例如瑞士媒体巨头Netzmedien、日本网络服务商GMO Internet Group，以及NBA球队小牛队和国王队。

推特和移动支付公司Square的联合创始人兼首席执行官杰克·多西（Jack Dorsey）也在推特上表示，Square正在招聘3至4名加密货币工程师和1名设计师，全职从事比特币和加密货币生态方面的工作。 做出开源贡献。 他透露，这些开发者将以比特币的形式获得报酬：“你可以在任何地方工作，直接向我汇报，我们可以给你比特币！”

3. 跨境支付

速度快、成本低，使比特币在跨境支付中大受欢迎。

今年 8 月，据 Coindesk 报道，拉丁美洲领先的银行技术提供商 Bantotal 正与加密货币交易所 Bitex 合作，帮助 60 家拉丁美洲银行使用比特币进行跨境支付。

据报道，比特币支付已经将阿根廷和巴拉圭之间出口商的支付时间从一个月缩短到一个小时。

4.交通

根据bitcoinexchangeguide，从2019年2月6日起，阿根廷37个城市的居民可以使用比特币支付公共交通费用。 早在 2018 年 5 月，该国的 Banco Masventas 银行就支持使用比特币进行跨境支付服务。

此外，据Cryptoglobe报道，今年7月，巴西塞阿拉省首府福塔莱萨的公共交通系统用户将使用比特币购买车票。 到 2019 年底，BTC 支付端口将被纳入该市的自主票务应用程序，允许旅客通过扫描 QR 码使用比特币支付，然后由车辆中的设备扫描。 除了 BTC，用户还可以使用借记卡、信用卡或飞行常客计划购买交通票。

越来越多的航空公司也接受比特币支付。 今年7月，欧洲第三大航空公司挪威航空宣布将推出比特币兑换服务。 除了比特币交易，公司客户还可以使用比特币购买机票，通过交易赚取积分，积分用于获取机票。 折扣和其他津贴。

5.外出旅游

火星财经APP（ID：hxcj24h）注意到，比特币在全球旅游企业中的地位也在不断攀升。 例如，英国最大的旅游管理公司 Corporate Traveler 接受比特币支付，美国旅游公司 Expedia 通过 Coinbase 接受比特币付款。 预订酒店和航班。 造成这种现象的原因可能是游客在世界各地旅行时，不得不面对计算不同国家汇率的麻烦，而用比特币支付可以省去这个麻烦。

不仅如此，一些国家的旅游局等机构也在推广比特币支付。 2018 年 3 月，德国国家旅游局宣布将接受比特币和其他加密货币作为其服务的付款方式。 同年8月，澳大利亚昆士兰向TravelbyBit数字货币支付平台颁发牌照，以促进当地旅游业的发展。

6. 缴纳​​营业税

今年 1 月，据《财富》杂志报道，在线零售商 Overstock 宣布将使用比特币支付俄亥俄州的部分销售税。 俄亥俄州财政部长 Josh Mandel 表示，比特币税收计划旨在让企业更轻松，并推动该州成为采用区块链技术的领导者。

曼德尔还补充说，纳税人使用比特币支付仅需支付 1% 的费用，低于使用信用卡支付的 2.5% 费用。

7、外卖结算

今年 1 月，德国最大的在线食品配送平台 Lieferando.de 已扩展到 13,000 多家餐厅并接受比特币支付。

据悉，Lieferando.de总部位于柏林，业务主要是在全国范围内提供各种外卖服务。 在线客户可以使用比特币、信用卡、Sofort 或 PayPal 进行支付。

该公司表示，PayPal 和信用卡将额外收取 6% 的费用，而比特币支付不收取任何手续费。

8. 学费的支付

去年10月，据外媒报道中国支持比特币支付的银行，法国金融与商业学院开设金融和区块链技术研究生课程，允许学生用数字货币支付学费。 自该机构发起该计划以来，大约有六名学生使用 BTC 支付了 2018 学年的费用。

据悉，该校四分之一的招生对象来自国外，许多学生要承担复杂而严格的转学费用。 据法国金融商学院称，接受数字货币费用将使外国学生降低成本并轻松进行交易。

无独有偶，德国私立商学院ESMT Berlin也宣布支持比特币支付学费。 此举也使得柏林 ESMT 成为德国高等教育学院中第一所接受比特币支付学杂费的大学。

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比特币支付的优势和障碍

比特币支付场景越来越多，有什么优势？

在刘长勇博士看来。 北京大学经济学博士、智米大学创始人，比特币超越了黄金的天然局限性和法币的权力劣势，消除了法币巨大的系统实施成本和兑换成本，能够以更低的成本实现信用。 扩张。

他在分析文章中强调，与法币相比，比特币支付具有先天的技术优势和扩展空间：

1. 比特币可以使用法定货币中存在的各种支付技术。 法币体系中的主要支付手段包括银行的纸币、银行账户、借记卡、信用卡、电子烟、支付宝、微信支付等，这些支付技术移植到比特币体系中没有太大的难度。

2. 比特币是一种天然的互联网货币。 比特币从一开始就脱离了传统自然媒体和社会关系的束缚，天然适合数字化。 它的出现，打破了法币自由流通的界限，让互联网经济有了自己的血液循环系统。

3、比特币技术的开放性激发了支付创新。 比特币系统是完全开放的，任何人都可以尝试学习和改进它。 比特币支付比任何其他货币更容易激发和接受创新，这在传统金融体系下是不可想象的。

4、比特币技术可以从货币扩展到更多领域。 比特币的非对称加密和区块链技术，以及日益积累和扩展的区块链，不仅可以用于货币功能，还可以扩展到与权限识别和信息公证相关的许多社会和经济活动。

当然，比特币支付也有很多障碍，刘畅总结为7点：

1、法币的规模效应抑制了比特币的发展。 货币的使用具有规模效应。 如果有很多人使用某种货币，持有这种货币进行支付会更方便。 然而，持有比特币很难买到想要的东西，因为大多数人只愿意接受法定货币。

2、比特币市场深度不够，波动性大。 尽管自 2013 年以来比特币对法币的交易规模有了显着增长，但交易深度仍然薄弱。 规模较大的交易会导致价格大幅波动，增加相关活动的经营风险。

3、比特币的发展受到现行制度和法律的制约。 比特币作为一种新兴但非常重要的经济事物，与现有制度和法律缺乏兼容中国支持比特币支付的银行，导致与比特币相关的经济活动缺乏必要的制度规范和法律保护，增加了企业和个人的压力。 参与风险。

4. 比特币经济中的货币监管和通货紧缩问题。 比特币体系与监管机构宏观调控存在矛盾，引起了经济界和货币当局的担忧，从制度和法律层面制约了比特币的发展。

5、比特币的匿名性带来的犯罪和洗钱风险。 在相关法律制度不够健全的情况下，比特币的匿名性为非法活动提供了便利，会对比特币系统的发展造成一定的损害。

6、比特币知识普及普及不够。 总体而言，比特币的普及程度还远远不够，以致于以比特币为名的妖魔化和诈骗活动比比特币本身还要兴盛。

7、缺乏安全便捷的持币和支付手段。 比特币进入公众视野以来，发生了无数安全事件，主要原因是私钥丢失或被黑客窃取。 虽然比特币系统本身的安全性很高，但在个人持有和接收和支付比特币的过程中存在很多安全漏洞。

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比特币支付的前景

在比特币白皮书中，中本聪将其定义为“一种点对点的电子现金系统”，意在创造一种全新的金融货币体系，实现点对点的在线支付。

然而，真正推动比特币走向繁荣的不是它的支付属性，而是它的价值存储功能，这似乎与中本聪的初衷背道而驰。 原因在于，如果将比特币作为支付工具，不仅会受到网络拥堵等内部因素的限制，还会受到全球监管等外部因素的影响。

对此，福布斯曾发文指出，过去几年，随着人们越来越重视比特币作为价值存储的用途，比特币在支付领域的使用已经退居次要地位。 然而，由于闪电网络的发展，支付用例正在卷土重来，但仍面临严重的监管障碍。

相比之下，央行数字货币和Libra虽然起步较晚，但更容易推广。 比如在币值稳定方面，国内商业机构需要向央行足额缴纳100%准备金，而Libra则有实物资产储备做后盾。 每一种新创建的 Libra 加密货币在 Libra 银行存款和短期政府债券储备篮子中都有相应的价值，这是比特币不具备的优势。

目前来看，虽然比特币的支付场景越来越多，但要成为真正强大的支付工具还有很长的路要走。 至于这条路的尽头，没有人知道，就像中本聪10年前无法想象今天的比特币，我们也无法预测下一个十年的比特币。